Быстрые кредиты

Быстрый не значит «лёгкий»

2017 году в России уже вступили в действие нормы, ограничивающие аппетиты микро финансовых организаций, с 1 января долг на «кредит до зарплаты» не может превышать трёх размеров займа: то есть взял 10 тысяч рублей, должен вернуть не больше 40 тысяч, при этом 30 тысяч – максимально возможные проценты. Конечно, это еще далеко от того варианта, который будет рассмотрен на заседании Госсовета в Кургане. Теперь предлагается запретить брать с клиентов больше 100% годовых. Удастся ли ограничить драконовские аппетиты микро финансовых организаций или нет, но желающим «перехватить до аванса» необходимо помнить: читайте договор внимательно и всегда интересуйтесь, сколько Был бы ум –будет и рубль. Микро кредиты во всех странах относятся к высоко рискованным займам, их дают по упрощенной схеме, не интересуясь справкой о доходах. Заложенный в них процент делает бизнес сверхприбыльным, при этом совершенно легальная ставка финансовой краткосрочной «помощи» в России сегодня может составлять сумасшедшие 400% годовых. Павильоны с обещанием предоставить «быстрый заём» как-то не очень прижились в историческом центре Хабаровска, их больше в удаленных от улицы Муравьева-Амурского районах – там, где в основном живут люди со средним достатком. Реклама предлагает целевой аудитории «Одолжись до зарплаты», при этом мелкий шрифт предлагаемого договора и другие подводные камни услуги условный рабочий авторемонтной мастерской или продавщица в продуктовом магазине скорее всего проигнорирует и попадётся на удочку.

– В нашей практике был случай, когда жительница Хабаровского края оформляла кредит, ей нужны были30 тысяч рублей на зубопротезирование, – рассказывает начальник отдела по защите социально-экономических и культурных прав аппарата уполномоченного по правам человека в Хабаровском крае Оксана Федосеева. Пенсионерка подписала все документы, и после этого специалист озвучила, что вернуть надо 50 тысяч 296 рублей. Женщина поняла, что рассчитаться не сможет, и заявила – такой кредит не нужен, на что сотрудник финансовой организации ответила, что ничем помочь не может. Общение с руководством тоже ни к чему не привело и тогда она обратилась к нам, чтобы мы помогли составить исковое заявление в суд. Это дело удалось разрешить без вмешательства судьи, уполномоченный по правам человека обратился в банк, после чего руководство финансовой организации расторгло кредитный договор и принесло пенсионерке извинения. Но это – единичный случай, подавляющее большинство граждан за помощью в государственные органы не обращаются. А ведь для многих «быстрые займы» становятся настоящей катастрофой. Что делать, если так сложились жизненные обстоятельства, что через две недели вернуть в фирму 30 тысяч с процентами уже невозможно?– Если что-то серьезное случилось, заболел человек или работы лишился, то первым делом стоит обратиться в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации, всё это возможно – советует Оксана Федосеева. – Вообще, всегда нужно реально оценивать свои финансовые возможности по возвращению кредитов, внимательно читать документ перед тем, как его подписать, и лишний раз задать вопросы специалисту о фактической стоимости этого займа, сколько придётся отдать. В том случае, если договор уже заключен, а рассчитаться по нему не получается, пусть граждане обращаются к нам, поможем и советом юриста, и заявление в суд оформить.

Ума нет – и рубля нет

. Жители Хабаровского края на1 января 2017 года должны по кредитам свыше 17 миллиардов рублей, и это только частные лица, «физики», и только те случаи, когда финансовые организации не смогли самостоятельно вернуть деньги и проценты и передали дела судебным приставам. В производстве ведомства сейчас около 56 тысяч дел граждан, которые не смогли или, в ряде случаев, и вовсе не собирались возвращать средства.– Мой родственник проиграл в казино все свои квартиры, автомобили доставшийся по наследству бизнес, не нашёл ничего лучшего, как попытаться всё вернуть, делая на тотализаторе ставки на полученные в банке кредиты, – рассказывает хабаровчанин Алексей Гаврилов. – Конечно, спустили эти деньги, в банках ему начали отказывать и он набрал денег в нескольких конторах «быстрых займов», там справок о доходах не требуют, кредитную историю не проверяют. Сейчас уехал из города, скрывается. Раньше у должников в буквальном смысле выбивали деньги коллекторы, но их деятельность после ряда скандальных случаев попала под тщательный контроль судебных приставов, что заметно снизило активность таких коммерсантов.

– Стоит отметить, что в Хабаровском крае еще не было случаев, когда коллектора штрафовали за нарушение закона или надоедливое поведение, хотя в западных регионах страны такие факты уже есть, – рассказала начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату взыскания просроченной задолженности краевого УФССП Наталья Мутных. – В управление поступило свыше 30 жалоб от жителей края на превышение полномочий коллекторов, люди пишут о превышении лимитов по звонкам и SMS-сообщениям, о звонках в неположенное время. По поступившим заявлениям проводятся проверки и не исключено, что после их окончания особо назойливые граждане и организации будут оштрафованы на крупные суммы. Отправить жалобу на работу коллекторов можно через сайт судебных приставов либо лично придя в управление, к документам нужно приложить детализацию звонков или фотографии с экрана телефона с текстом SMS, обращения рассматриваются в течение30 дней. Коллекторам запрещено тревожить должников звонками и сообщениями чаще одного раза в сутки. Также не разрешено беспокоить граждан по будням с 22.00 до 8.00, а в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20.00 до 9.00 по местному времени. Личные встречи коллекторов и должников ограничены до одного раза в неделю.

Важно

1. Если действительно вдруг срочно понадобилась небольшая сумма и кроме как «заём до зарплаты» взять не получается, проверьте фирму по государственному реестру микро финансовых организаций – они должны были до 29 марта 2017 года привести наименование и услуги в соответствие с новыми требованиями. Если же такого предприятия в списке на сайте Банка России нет или процент за кредит превышает разрешенный на сегодня, откажитесь от этой услуги и сообщите о нарушении в правоохранительные органы
2. Невозврат кредита встречается часто, поэтому не стоит паниковать, лучше сосредоточиться на решении проблемы, начать переговоры. В общении с сотрудниками банков или микро кредитных организаций доверять одним словам нельзя все компромиссы сторон необходимо фиксировать на бумаге и заверять подписями и печатью. Стоит помнить, что судьи практически всегда становятся на сторону заемщика и взыскивают по минимуму, поэтому скрываться от общения с банкирами не имеет смысла. Помните также, что более-менее безопасно иметь кредит, на который в месяц уходит не более четверти от зарплаты.

По материалам общественно-политической газеты "Хабаровский край сегодня" (№13 от 3 апреля 2017года).